【资本市场金融创新】美联储：美国大型银行仍需加强风险控制

发布时间：2021-01-27 11:59:42 阅读量：5274 作者：乔诚

尽管近年来美国大型银行的抗风险能力已有提高，但是大型银行仍存在各种风险漏洞，在提高风险控制方面仍有“很大的空间”。美联储当天公布的一份研究报告显示，资本是银行应对经营损失和提供金融服务的关键防火墙，在资本计划和风险控制领域，18家资产规模超过500亿美元的美国大型银行已经取得了长

美联储并未在报告中具体指明哪些美国大型银行面临何种软肋，但是美联储强调，随着经济形势的变化和业务模式的创新，美国银行业将面临新风险，因而大型银行的资本计划和风险控制举措也应当及时更新，美联储在未来的压力测试中也会提出新的要求资本市场金融创新。

尽管近年来美国大型银行的抗风险能力已有提高，但是大型银行仍存在各种风险漏洞，在提高风险控制方面仍有“很大的空间”。

美联储当天公布的一份研究报告显示，资本是银行应对经营损失和提供金融服务的关键防火墙，在资本计划和风险控制领域，18家资产规模超过500亿美元的美国大型银行已经取得了长足进展，但是至少面临一个以上的薄弱环节，包括风险评估、风险报告、应对经济危机和经济形势的变化、风险控制的内部治理机制等资本市场金融创新。

一股份行交易主管称，短期内可能会在6.07-6.08元区间做稍长时间的盘整，这是考虑到前期(去年12月)在此有约20天的盘整期。

对此，光大永明人寿保险有限公司基层员工李之乔对本报记者称：“保险行业在环境保护方面应深感责任重大，并且强制环境污染责任保险会直接增加保险公司保费来源，有利于大数法则的实施，从而有利于承保利润率的稳定。承保业务的同时也能促进防灾防损的社会意义。”

张近东说：“不谋全局者不足以谋一域，企业之间的竞争，并不只是产品的竞争、促销的竞争，还包括资金、品牌和服务等综合实力的竞争，而苏宁将为大家提供整个零售生态圈的支持，构建生态圈级伙伴关系。”智慧零售带来的消费升级，将最终助力供应商品牌的升级。

有人说，“中国家电的渠道发展史，就是一部缩小版的市场经济发展史”。上世纪80年代至90年代初，可以说是“百货商场的幸福时光”，家电销售主要以传统百货商场为主。

19日发布的1月政策美联储1月会议纪要显示，少数美联储官员认为，美联储可能需要在不久的将来上调短期利率。会议纪要显示，一些与会者提出一种可能，即相对较快上调联邦基金利率可能是合适的。

专家表示，由于货币基金目前越来越看重协议存款、同业存单等投资品种，因此规模越大的货币基金话语权越大，获得的收益也会更高。

一股份行交易主管称，短期内可能会在6.07-6.08元区间做稍长时间的盘整，这是考虑到前期(去年12月)在此有约20天的盘整期。

记者对比发现，假设某客户目前房贷余额为50万元，贷款利率享受1年期贷款基准利率6%，同时拥有活期存款20万元，其每天收支为：获活期存款利息为20万×0.35%/365=1.9元，付贷款利息为50万×6%/365=82.2元，即该市民每天净支出为80.3元；若选用存抵贷业务，除上述收支外，每天还可获存抵贷增值收益(20万-5万)×80%×(6%-0.35%)/365=18.6元(5万元是抵扣起点金额；80%为存款抵扣比率)，即每天净支出61.7元。如此算来，该市民办理了存抵贷业务后，每天可节省18.6元。而目前各银行针对小微企业的商业贷款，一般执行的利率为基准利率上浮20%—40%不等，则办理存抵贷业务还能冲抵更多的利息。

网友告诉记者，一年前自己是在银行渠道购买的保险产品，当时销售人员告诉自己，每年交一万元保费，交五年，每年都有高过银行利息的收益率，而且就算中途退保也没有损失。“第一年过去了，一万元保费的分红只有25元，就算存一年期定期也有300多元。但我要求退保，保险公司却还要扣除我1000多元的本金。”保险专家提醒，在分红型产品的宣传页面中，预期分红收益往往分为低、中、高三档，但是事实上，每年分红险的分红并不是固定的，分红完全取决于险企的盈利状况，如果公司没有盈余，分红险也存在没有红利可分的情况。此外，专家表示，红利的计算基数并非保费，也就是说分红率并不等同于收益率，“投保保费为1万元，保险公司拿去运作的资金可能只有几千元，而且分红时，保险公司也不是把当年所有收益都拿去分。”

余额宝类互联网理财产品自诞生以来争议不断却又迅猛发展，大部分此类理财产品配置在银行同业存款，因规模较大，这类货币基金在银行都享受着“提前支取协议存款不罚息”的特权资本市场金融创新。消息人士并表示，银监会若让银行上报“两率一致性问题”，则银行或会取消这些互联网理财产品享受的“提前支取协议存款，按定期存款计算收益、且不罚息”等特权。如此，互联网理财产品普遍达到6%以上的收益或会缩水。“‘提前支取按照活期存款利率计息或收取罚息’这一点是银行业内可以达成行业自律规范的，这就取消了所谓的‘抽屉协议’。”上述人士称。

天津银行一位理财师分析指出，基金产品一般来讲都是T +2到账，这种实时提现的实现，其实是银行方面提前为客户垫付当日到账的资金，目的就是让客户对资金能够取、入自由。不可否认的是，与互联网金融相比，银行系高流动性理财产品的最大劣势就是其“5万元起”的高门槛。笔者从某城商行有关人士处获悉，事实上银行也想做低门槛的“类宝”产品，但受到诸多限制没法实现。查询可知，几乎所有银行都推出了每日可申购赎回的理财产品，但根据银监会规定，银行理财产品的最低门槛是5万元，这与1元起点的“宝”产品相较而言，成为银行业理财产品的一大硬伤。

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